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【比較ランキング】おすすめファクタリングサービス5選

【目次】

ファクタリングとは？
ファクタリングを選ぶメリット
ファクタリングの選び方のポイント
【比較ランキング】おすすめファクタリングサービス5選
1. ネクストワン
2. ビートレーディング
3. トップ・マネジメント
4. アクセルファクター
5. ジャパンファクター
比較表で一目瞭然！5社のサービス概要
各社の魅力をさらに深堀り
ファクタリングのよくある質問
まとめ

1. ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛金（未回収の請求書）を現金化するサービスのことです。通常、企業が取引先に商品やサービスを提供した際、請求書を発行しても入金までは30日～60日程度、場合によってはそれ以上の期間を要することがあります。その間に社員の給与支払いや仕入れ代金などの運転資金が必要になる場合には、銀行融資やビジネスローンなどの手段がありますが、審査や手続きに時間や手間がかかることも少なくありません。

一方で、ファクタリングを利用すると、

請求書をファクタリング会社に買い取ってもらう形で、早期に資金化が可能
審査のスピードが比較的早い
担保や保証人が不要なケースが多い

といったメリットがあります。特に売掛金を素早く資金化することで、キャッシュフローの改善を図ることができるため、資金繰りに悩んでいる事業者や急ぎで資金が必要な企業にとって非常に有用な手段といえます。

2. ファクタリングを選ぶメリット

ファクタリングを利用するメリットは大きく分けて次の3つです。

(1) キャッシュフローを改善できる

ファクタリングの最大のメリットは、なんといってもキャッシュフローの安定です。請求書の入金を待たずに資金を確保できるため、従業員の給与支払い、取引先への支払い、設備投資などをスムーズに行えるようになります。特に成長段階の企業やベンチャー企業においては、早期に資金を確保することが事業拡大の鍵になります。

(2) 与信リスクを軽減できる

売掛先の倒産や支払い遅延に対するリスクを、大幅に軽減できる可能性があります。ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、いずれの場合でも売掛先の信用力がファクタリング審査のポイントとなります。万が一売掛先が支払不能になった場合のリスクを、ファクタリング会社がある程度引き受けてくれる商品もあります。

(3) 手続きや審査が比較的スピーディー

銀行融資に比べると、ファクタリングは比較的審査スピードが早く、担保や保証人が不要なケースも多々あります。銀行融資のように厳格な審査資料を用意する必要がなく、決算書や売掛先との取引実績など最低限の書類で審査が可能なことが多いのです。特にWEBで完結できるファクタリング会社も増えているため、申込から資金化までのスピード感は非常に魅力的といえるでしょう。

3. ファクタリングの選び方のポイント

実際にファクタリングを利用しようとする場合、次のポイントを押さえて選ぶと失敗しにくいでしょう。

手数料の水準
ファクタリング会社によって手数料の設定が異なります。1～5％程度の比較的低い手数料で利用できる会社もあれば、売掛先の信用力や利用者の規模によっては10％以上となる場合もあります。手数料が安ければいいわけではなく、サービスの質やスピード、リスクカバーの度合いもチェックしたいところです。
利用できる売掛金の範囲と上限
売掛金の金額によって利用可否が変わったり、最低利用額や上限設定がある場合もあります。自分の必要資金をどれくらいカバーできるか、最低利用額の設定をクリアしているかを確認しましょう。
資金化までのスピード感
すぐに資金が必要な場合は、最短即日資金化やオンライン完結が可能な会社を選ぶのがおすすめです。
契約形態（2社間ファクタリング or 3社間ファクタリング）
- 2社間ファクタリング: 利用者（自社）とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ形態。売掛先に知られずに資金調達ができるメリットがあるが、3社間よりも手数料が高い傾向。
- 3社間ファクタリング: 売掛先を交えた3社間契約。手数料が低くなる一方で、売掛先にファクタリングを行うことが知られてしまうデメリットもある。
実績や信頼性
ファクタリングは比較的新しい資金調達の手段のため、さまざまな会社が参入しています。その中には悪質な業者が混在している可能性も否定できません。利用者の口コミや実績、金融庁への登録の有無などを確認しましょう。

4. 【比較ランキング】おすすめファクタリングサービス5選

ここでは、数あるファクタリングサービスの中から、以下の5社をピックアップしてランキング形式でご紹介します。各社それぞれに強みがありますので、自社の状況や売掛先の信用度、求めるスピードなどを考慮して選んでみてください。

第1位：ネクストワン

出典：Pixabay

魅力ポイント

WEB契約で資金化が可能：忙しい事業者にも嬉しいオンライン完結型のサービス。書類の郵送などの手間を大幅に削減し、最短即日での資金化も期待できます。
柔軟な手数料設定：利用者や売掛先の状況に応じて、適切な手数料が提示されるため、コストを抑えながらも速やかな資金化が実現しやすいです。
高い顧客満足度：利用者の口コミでも評価が高く、トラブル時のサポートや問い合わせ対応もスピーディーと評判です。
2社間ファクタリング対応：売掛先に知られることなく資金調達を進められるので、取引関係を気にする必要がありません。

おすすめしたい事業者像

なるべくはやく資金化したい

契約をオンラインで完結したい

売掛先に知られずに資金調達したい

公式サイトはこちら
https://example.com/nextone

第2位：ビートレーディング

出典：Pixabay

魅力ポイント

圧倒的な取扱実績：ファクタリング業界では知名度が高く、累計の買取実績が豊富。信頼性が高く安心して利用しやすいです。
多様なファクタリングプラン：2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの両方に対応し、売掛先や利用者の信用度に合わせて手数料の調整が可能。
柔軟な対応：比較的小口の案件から大口の案件まで対応でき、さまざまな業種にも門戸を広げています。
土日対応も可能なケースあり：急に資金が必要になった場合でも、柔軟に相談に乗ってくれると評判です。

おすすめしたい事業者像

実績や知名度がある会社を選びたい

いざというときの対応力を求めている

大口取引や特殊取引などでも安心したい

詳細はコチラ
https://example.com/beetrading

第3位：トップ・マネジメント

出典：Pixabay

魅力ポイント

幅広い業種に対応：建設業やIT業界、医療業界など、さまざまな業種に対して柔軟に対応可能。
手数料の透明性：公式サイトで手数料の目安や条件を比較的明示しており、初めて利用する方でも安心感が高い。
3社間ファクタリングに強み：低めの手数料で利用したい場合には3社間契約がおすすめ。
担当者による手厚いサポート：専任の担当者がつき、資金化までのプロセスや必要書類の準備を丁寧にサポートしてくれます。

おすすめしたい事業者像

業種に合ったサポートを重視したい

手数料を抑えつつも安心感を得たい

サービスの透明性を大切にする

公式サイトはこちら
https://example.com/topmanagement

第4位：アクセルファクター

出典：Pixabay

魅力ポイント

スピード特化型サービス：最短即日資金化を目指しており、急な資金ニーズに素早く対応。
業界最安水準の手数料を目指す：案件や信用度次第で、低手数料を実現するケースも多い。
オンラインサポート：WEBまたは電話で手続きが完結しやすく、対面不要なケースも。
専属スタッフの丁寧なフォロー：契約前の相談から契約後のアフターフォローまで、専属スタッフが一貫してサポートしてくれます。

おすすめしたい事業者像

とにかく早く資金化したい

対面のやり取りを極力減らしたい

手数料率の交渉をしてみたい

詳細はコチラ
https://example.com/accelfactor

第5位：ジャパンファクター

出典：Pixabay

魅力ポイント

幅広い売掛債権を対象：法人だけでなく、個人事業主の小口案件にも対応しているため、規模を問わず利用しやすい。
手続きの簡易化：オンラインフォームから申し込み可能で、必要書類をアップロードするだけで簡単に審査が進む。
透明性の高い見積もり：契約前にしっかりと見積もり内容を確認でき、納得してから契約に進めます。
サポート体制の充実：電話やメールでの問い合わせ対応が早いと評判で、初心者でも安心して利用可能。

おすすめしたい事業者像

個人事業主や小規模事業者

低リスクで簡単に申し込みたい

サポートを重視したい

公式サイトはこちら
https://example.com/japanfactor

5. 比較表で一目瞭然！5社のサービス概要

以下の表は、今回ご紹介した5社のファクタリングサービスについて、主な項目を比較したものです。ご自身の条件や希望に合う会社を検討するうえで、ぜひご活用ください。

サービス名	ネクストワン	ビートレーディング	トップ・マネジメント	アクセルファクター	ジャパンファクター
最短資金化スピード	即日	即日〜3日程度	3日〜1週間	即日	2日〜3日
手数料目安	2%〜10%程度	3%〜15%程度	3%〜12%程度	2%〜10%程度	3%〜15%程度
対応契約形態	2社間 / 3社間	2社間 / 3社間	主に3社間（2社間も可）	2社間 / 3社間	2社間 / 3社間
最低利用額	なし（応相談）	30万円〜	50万円〜	なし（応相談）	10万円〜
オンライン契約	〇（WEB完結）	〇（必要書類アップ）	△（一部手続き郵送）	〇（WEB完結）	〇（WEB対応可）
特徴	WEB契約で即日資金化 / 手厚いサポート	圧倒的実績 / 多彩なプラン	幅広い業種対応 / 担当者の丁寧サポート	スピード特化 / 低手数料交渉可	小口対応可 / 透明性の高い見積もり

※手数料やスピードは案件や売掛先の信用力によって変動しますので、あくまで目安とお考えください。

6. 各社の魅力をさらに深堀り

ここでは比較表だけでは伝わりにくい、各社の特筆すべきポイントをより詳しくご説明します。

ネクストワン：WEB完結で即日資金化を強力サポート

ネクストワンは何よりもスピーディーな対応とオンライン完結型の手続きに強みを持つファクタリングサービスです。オンラインで完結するので、地域や業種を問わず全国対応が可能となっています。契約書類のやり取りもWEB上で済むため、郵送によるタイムロスが発生しません。

また、**売掛先への通知なし（2社間ファクタリング）**での契約にも柔軟に対応しているので、取引先との信頼関係を損なわずに資金調達を行いたいと考える事業者にも適しています。さらに初めての利用者には専任スタッフが資金化までしっかりとフォローしてくれるため、不明点をいつでも相談できる安心感があります。

ビートレーディング：大手ならではの信頼性と幅広いプラン

ビートレーディングは、ファクタリング業界でも特に知名度と実績が高いのが特徴です。そのため、利用者にとっては「知っている会社だから安心」といった心理的ハードルの低さが魅力的。特に大口案件の取り扱いも豊富で、業種を問わず幅広い層に対応しているので、成長期の企業やスタートアップにも利用がしやすいでしょう。

ファクタリングプランとしては2社間と3社間のどちらも対応しており、売掛先の同意が得られる場合には手数料の安い3社間を選択できるのが利点です。反対に、売掛先に知られたくない場合には2社間を利用するといった形で、状況に合わせた最適な選択ができます。

トップ・マネジメント：業種特化のノウハウと手数料の透明性

トップ・マネジメントは、建設業やIT業界、医療業界など特定の分野に強いため、専門的な相談や書類対応が求められるケースでも頼りになります。特に建設業では下請け・孫請けなど取引形態が複雑になりがちですが、そうした事情にも理解があるため、安心して相談できるのは大きなメリットです。

さらに、公式サイトで手数料の目安を明示しているなど、透明性が高い点も好評です。初めてファクタリングを利用する場合、手数料の仕組みや契約形態について不安がつきものですが、事前の情報開示が多いことで安心感を持って進められるでしょう。

アクセルファクター：迅速な資金調達に強み

アクセルファクターは、迅速な審査・資金化スピードを売りにしているサービスです。最短で即日資金化できるケースも多く、「急ぎで現金が必要」という事業者にとっては心強い存在となるでしょう。手数料も低めに設定されている場合が多く、交渉次第ではさらに下げられる可能性があるなど、コストメリットを追求したい方にもおすすめです。

また、書類のアップロードや電話・メールでのやり取りを中心とした非対面契約が基本スタイルとなっているため、遠方の企業や対面での打ち合わせ時間が取りにくい個人事業主にも適しています。何よりもスピード優先で、なおかつ手数料も安く抑えたいという方には最適の選択肢でしょう。

ジャパンファクター：小口にも対応しやすい柔軟性

ジャパンファクターは、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいのが強みです。最低利用額が低めに設定されていたり、売掛先の種類も幅広く対応できる点が評価されています。また、初めての申し込みでもスムーズに進むような分かりやすい手続きフローが整っているため、資金調達に不慣れな方に向いています。

見積もりの提示が明確なので、「実際に利用してみたら、思ったより手数料が高かった」というトラブルも起きにくく、信頼性を重視したい方にも安心です。

7. ファクタリングのよくある質問

ここでは、ファクタリングを初めて検討している方が抱きやすい疑問点にお答えします。

Q1. ファクタリングと銀行融資はどちらがいいですか？

A. 目的や状況によって異なります。銀行融資は金利が低めで長期資金の確保に向いていますが、審査が厳しく時間がかかることが多いです。ファクタリングは手数料が発生しますが、迅速に資金調達が可能で、担保や保証人が不要な場合が多いというメリットがあります。短期的な資金調達を重視する場合はファクタリングが有利です。

Q2. 2社間と3社間のどちらを選ぶべき？

A. 取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングが選択肢となります。ただし手数料が高くなる傾向がありますので、コストを抑えたい場合は3社間を検討するのが良いでしょう。

Q3. 事業実績が浅い場合でも利用できますか？

A. 可能な場合が多いです。ファクタリング会社は主に売掛先の信用力を審査します。そのため、利用する企業自身の事業歴や経営年数が浅くても、売掛先が優良企業であれば高確率で審査に通るケースがあります。

Q4. 売掛先が個人の場合や、請求書が少額でも利用できますか？

A. 会社によります。小口対応に強いファクタリング会社や、個人事業主を対象にしたサービスも増えています。今回紹介したジャパンファクターのように、小額売掛金でも柔軟に対応してくれるケースもあるため、まずは問い合わせてみると良いでしょう。

Q5. ファクタリングを利用すると信用情報に影響がありますか？

A. 一般的に、ファクタリングは借入ではないため信用情報には影響しにくいとされています。ただし、売掛先がファクタリング利用を認識した場合、今後の取引関係に影響が出る可能性はゼロではありません。そうした懸念がある場合は、2社間ファクタリングなどを選ぶとよいでしょう。

8. まとめ

以上、ファクタリング業者5社の比較ランキングと、ファクタリングに関する基本情報を紹介してきました。どの会社もそれぞれに特徴や強みがあり、利用者の状況によって最適なサービスは異なります。特に注目したいのは、今回第1位に選ばせていただいたネクストワンです。

「ＷＥＢ契約で資金化できます。資金調達はファクタリングで！【ネクストワン】」とあるように、オンライン手続きに強く、スピーディーな資金化を実現しやすい点が際立ちます。急な資金ニーズや取引先との関係を配慮したい場合にとって、力強いパートナーになるでしょう。

もちろん、長年の実績や業界大手の信頼度を重視するのであればビートレーディング、特定業種の事情に精通しているところに頼みたいならトップ・マネジメント、手数料交渉や最短即日資金化を狙うならアクセルファクター、小口・個人事業主への柔軟性を求めるならジャパンファクター、といった選び方もおすすめです。

ファクタリングは、今後ますます多くの企業や個人事業主が利用する資金調達手段として注目されています。銀行融資とはまた違ったメリットがあるため、経営者の方は選択肢を増やす意味でも、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか。

公式サイトリンクまとめ

ネクストワン
https://example.com/nextone
ビートレーディング
https://example.com/beetrading
トップ・マネジメント
https://example.com/topmanagement
アクセルファクター
https://example.com/accelfactor
ジャパンファクター
https://example.com/japanfactor